Von Finanztip empfohlene Beratung zu PKV & BU
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Ihr digitaler Vorbereitungsassistent für BU & PKV
Versicherbarkeit in 15 Minuten digital klären
SmartRiskCheck ist der KI-gestützte Dialog-Assistent von Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung. Statt 30 Seiten PDF-Fragebogen mit Zusatzblättern beantworten Sie in einem strukturierten KI-gestützten Online-Dialog die Fragen, die für eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine private Krankenversicherung wirklich relevant sind. So können wir Ihre Versicherbarkeit schon vor dem Beratungstermin klären.
So funktioniert SmartRiskCheck
In 3 Phasen zur passenden Absicherung
Was SmartRiskCheck besser macht als ein Fragebogen
Wer eine BU oder PKV abschließen möchte, kennt das klassische Verfahren: ein mehrseitiger Fragebogen, in dem alle Diagnosen, Behandlungen und Medikamente der letzten Jahre stehen sollen. Das Problem dabei ist nicht der Aufwand — das Problem ist, dass ein statisches Formular Sie genauso fragt, ob Sie eine Pollenallergie hatten, wie es Sie nach einer schweren Erkrankung fragt. Es kennt keine Folgefragen, keine Tiefe, keinen Kontext. Ergebnis sind unpräzise Antworten und dadurch Nachfragen Ihres Maklers und/oder der Versicherung.
Damit kommen Sie auch mit komplexer Krankengeschichte zu einer vollständigen, antragstauglichen Dokumentation — ohne medizinische Fachsprache beherrschen zu müssen. Und Ihre Beraterin oder Ihr Berater weiß vor dem Termin, ob und wie Sie versichert werden können.
Ein Beispiel
Geben Sie an, dass Sie wegen Asthma in Behandlung waren, erscheinen automatisch die Fragen, die ein Risikoprüfer dazu stellen würde: Häufigkeit der Beschwerden, eingesetzte Medikamente, Sprühstöße pro Tag, letzte Anpassung der Therapie.
Tippen Sie frei „zwei Wochen Krankenhaus wegen Lungenentzündung, 2021″ ein, übersetzt der Dialog das in die strukturierte Form, mit der die Antragsabteilung des Versicherers arbeiten kann.
Für wen SmartRiskCheck ist
Der Dialog ist auf die Lebenslagen zugeschnitten, in denen eine sorgfältige Risikoeinschätzung den Unterschied zwischen einem stabilen Vertrag und einer späteren Leistungsablehnung macht.
Arbeitnehmer über 77.400 Euro
Wer einen PKV-Wechsel sorgfältig vorbereiten will, statt sich von einem Pauschalvergleich treiben zu lassen.
Selbstständige & Freiberufler
Für die BU und PKV existenzielle Bausteine sind — und Risikozuschläge oder Ausschlüsse direkt aufs Budget durchschlagen.
Menschen mit Vorerkrankungen
Wer wissen will, ob und zu welchen Konditionen eine Absicherung möglich ist — bevor ein Antrag gestellt und im HIS hinterlegt wird.
Kammerberufe
Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten, Steuerberater — mit Versorgungswerk-Kontext und besonderen Anforderungen an die BU-Konfiguration und private Krankenversicherung.
Beamtinnen & Beamte
Mit Beihilfeanspruch und der Suche nach dem passenden PKV-Restkostentarif, der zur Verbeamtungssituation passt.
Familien
Die mehrere Personen gemeinsam absichern wollen — pro Person ein eigener Dialog, alle Angaben strukturiert beim selben Berater.
Sicherheit und Datenschutz
weil es um Gesundheitsdaten geht
ISO/IEC 27001
Hosting in einer nach DIN EN ISO/IEC 27001 zertifizierten Cloud in Deutschland und Europa — nach den höchsten Standards für Informationssicherheit.
Anonymisierte Voranfrage
Bis zur konkreten Antragstellung werden Ihre Angaben gegenüber Versicherern nur anonymisiert für Risikovoranfragen verwendet. Vorher sieht kein Versicherer Ihren Namen.
KI in der EU
Die KI-Komponente läuft in einer separaten Azure-Umgebung im europäischen Rechenzentrum. DSGVO und KI-VO konform ohne Übertragung an Trainingsdatensätze externer Anbieter.
Der Dialog im Detail — sieben Schritte
Eine Fortschrittsanzeige zeigt Ihnen, wo Sie stehen. Zwischen den Schritten können Sie jederzeit vor- und zurückspringen, pausieren ist erlaubt — Ihre Angaben werden sicher zwischengespeichert.
Wer betreibt SmartRiskCheck?
Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung berät seit über 30 Jahren als unabhängiges Maklerunternehmen mit Sitz in Leverkusen, mit derzeit rund 25 Beraterinnen und Beratern und einem klaren Schwerpunkt auf Berufsunfähigkeitsversicherung und privater Krankenversicherung.
SmartRiskCheck ist aus dieser Praxis entstanden: aus mehr als 50.000 Kundenberatungen und der wiederkehrenden Erfahrung, dass die Risikoeinschätzung der entscheidende Schritt zu einem stabilen Vertrag ist. Fachlich verantwortet wird das Tool von Dr. med. Elisabeth Schlemann, Fachärztin. Die strukturierten Fragepfade sind in direkter Abstimmung mit den Risikoprüfungsabteilungen mehrerer Versicherer entstanden — deshalb sind die erfassten Angaben antragstauglich und nicht nur grob orientiert.
Die Entwicklung wird durch das Förderprogramm Mittelstand Innovativ und Digital (MID) des Ministeriums für Wirtschaft, Industrie, Klimaschutz und Energie des Landes Nordrhein-Westfalen unterstützt.
Beta-Phase — und warum wir das offen sagen
SmartRiskCheck wird in der Beratung bereits aktiv eingesetzt und laufend weiterentwickelt. In dieser Phase kann es vorkommen, dass einzelne Texte verfeinert oder Felder angepasst werden. Ihre Angaben sind dabei wie gewohnt sicher gespeichert — und Ihr Feedback ist uns sehr willkommen. Direkt in der App über die Feedback-Funktion, an Ihren Berater oder per E-Mail an smartriskcheck@schlemann.com.
Häufige Fragen zu SmartRiskCheck
Was kostet mich die Nutzung?
Für Sie als Kundin oder Kunde unserer Finanzberatung ist die Nutzung Teil unserer Beratungsleistung. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten — und unsere BU-Beratung wie auch unsere PKV-Beratung sind ebenfalls kostenfrei und unverbindlich.
Brauche ich technische Vorkenntnisse?
Nein. SmartRiskCheck läuft im Browser auf Smartphone, Tablet und Computer. Bei medizinischen Begriffen helfen Info-Icons direkt neben der jeweiligen Frage. Bei unklaren Fragen wählen Sie „Weiß nicht“ — die Option ist genau dafür da, und Ihre Beraterin oder Ihr Berater geht die offenen Punkte mit Ihnen gemeinsam durch.
Wo greift die KI — und wo nicht?
An zwei Stellen: Sie stellt Folgefragen abhängig von Ihren Antworten, statt starre Pauschalfragen abzuarbeiten. Und sie übersetzt freie Eingaben wie „zwei Wochen Krankenhaus wegen Lungenentzündung, 2021“ in die strukturierte Form, mit der Antragsabteilungen arbeiten. Bewertungsentscheidungen — ob ein Risikozuschlag fällig wird, ob ein Ausschluss nötig ist — trifft die KI nicht. Das bleibt Sache des Versicherers und unserer fachlichen Einordnung in der Beratung.
Warum so detaillierte Angaben?
Ihre BU oder PKV soll im Ernstfall leisten, nicht den Vertrag kündigen. Alle Gesundheitsfragen müssen deshalb korrekt beantwortet werden — das ist eine gesetzliche Pflicht nach § 19 VVG (vorvertragliche Anzeigepflicht). Werden Angaben unvollständig oder fehlerhaft gemacht — auch unabsichtlich — kann der Versicherer im Leistungsfall zurücktreten, anfechten oder den Vertrag anpassen. Eine eigene Einschätzung wie „Ich bin bestimmt versicherbar“ reicht leider nicht. Wir helfen Ihnen, das durch sorgfältige Erfassung zu vermeiden.
Was, wenn ich eine Erkrankung oder Behandlung vergesse?
Geben Sie alles an, woran Sie sich aktuell erinnern. Bei Unsicherheit nutzen Sie „Weiß nicht“. Wenn Ihnen später noch etwas einfällt, können Sie Ihre Angaben jederzeit ergänzen. Entscheidend ist nicht, dass alles beim ersten Durchgang vollständig ist — entscheidend ist, dass Ihr endgültiger Antrag vollständig ist. Genau dafür ist der Beratungstermin da: Wir gehen Ihre Angaben gemeinsam durch und schließen Lücken systematisch.
Sehen Versicherer meine Daten direkt?
Nein. Ihre Angaben liegen zunächst bei uns als beratendem Maklerunternehmen und unserem technischen Dienstleister. Bis zur konkreten Antragstellung werden die Daten gegenüber Versicherern nur anonymisiert für Risikovoranfragen verwendet. Erst wenn Sie sich nach unserem Beratungstermin für einen konkreten Antrag entscheiden, fließen die erfassten Angaben in den Antrag des gewählten Versicherers ein.
Muss ich zusätzlich noch den klassischen Interessentenbogen ausfüllen?
Nein. SmartRiskCheck erfasst die Angaben, die wir sonst über unseren Interessentenbogen und das Beiblatt für Gesundheitsfragen abfragen. Sollten in Ihrem Fall ausnahmsweise zusätzliche Angaben über den klassischen Weg nötig sein, sagt Ihnen Ihre Beraterin oder Ihr Berater im Anschluss konkret Bescheid.
Kann ich SmartRiskCheck auch nutzen, wenn ich noch keinen Beratungstermin habe?
SmartRiskCheck entfaltet seinen Nutzen im Zusammenspiel mit der anschließenden Beratung: Die Versicherbarkeit wird vorab geklärt, im Termin geht es dann konkret um Tarifauswahl und Antrag. Wir empfehlen deshalb, den Beratungstermin für BU oder für PKV direkt zu buchen und den SmartRiskCheck im Vorfeld auszufüllen.
Bereit für den nächsten Schritt?
Buchen Sie einen kostenlosen Beratungstermin — den SmartRiskCheck-Link erhalten Sie automatisch mit der Termineinladung. Die Beratung selbst findet per Webmeeting über Microsoft Teams statt.
